稳健投资成“国民需求”铜板街以“三精一致”强势圈粉

2019-07-01 10:51:26

人们通常以为,投资稳健只是长尾客户的诉求,高净值人士似乎更偏好在高风险中获取高收益。然而,事实恐怕并非如此。

日前,平安银行私人银行、平安证券联合发布了其持有资产超过200万元的高净值客户投资行为的分析数据。数据显示,高净值客户偏重稳健投资,持有的低风险资产占比高达70%,其中活期理财占比29%。由此看来,不管是占20%的高净值客户,还是占80%的长尾客户,都对稳健有着强烈的需求。也许可以说,稳健投资是一种“国民需求”。

像美食一样,投资稳健的关键也是两点:第一,资产(食材)要严选;第二,配比要得当,制作要精良。就投资而言,不仅是资产大类的分散,更是底层资产的小额分散。在金融科技进入“智能+”时代,这两者都离不开AI的功劳。AI承担的角色之重,到了“无AI,不稳健”的地步。

创办于2012年9月的铜板街一直坚守精选资产策略,创始人、董事长何俊从一开始就看得清楚、想得透彻,“走得稳、走得远比走得快更重要”,“高收益往往伴随着高风险,铜板街不要干高风险的业务,让老百姓的钱相对安全的资产才是铜板街需要的。”在精选资产的过程中,铜板街积累了丰富的小微借款客户推荐方合作经验,面谈过1700家资产推荐方,尽调过200多家,实际合作过的不到100家,比例不到6%。在合作关系确定后,其AI风控体系,以B+C模式穿透至底层资产,实现资产全生命周期管理。

在精选资产的基础上,铜板街的AI推荐系统,基于AI KYC系统得出的客户画像,根据客户预期收益目标、风险偏好、期限偏好、流动性需求、风险承受能力及既有组合的配置状况等进行千人千面的“精准推荐”。

当然,仅有“精准推荐”并不足够,资产的配置还应该更加智能,并能动态优化,这便是铜板街的“精制服务”——对推荐的资产进行合意的配置和组合,并根据资产质量的动态变化进行调整。铜板街的AI投顾系统实现了业内领先的小额分散,不仅把同一笔资金分散到来自不同场景的多个资产,而且为一笔资产撮合多笔资金。

正是因为有“精选资产,精准推荐,精制服务”,铜板街才为普通投资客户创造了以稳健为核心的极致体验,让中等收入群体客户拥有了私人银行客户才能获得的品质服务。而且,还不止于此,起息快、回款快、提现快也是众多投资客户对铜板街的一致评价,毕竟在互联网时代,“天下武功,唯快不破”。