创新科技金融 助力科技企业 天津市金融机构支持科技型企业发展

2019-07-11 16:08:33

  近日,人行天津分行组织对工、农、中、建、交等32家银行和91家科技型企业开展调查。调查显示,近年来,天津市认真贯彻落实国家相关要求,积极推进科技金融创新,有效支持了科技型企业发展。

  截至今年3月末,天津市32家银行共为4414家科技型企业授信,为3542家科技型企业放款,科技型企业贷款余额达1791.7亿元,较年初增长10%;贷款加权平均期限为23.8个月,同比延长1.8个月;贷款平均利率5.59%,同比下降0.1个百分点。科技型企业普遍反映天津市融资环境总体较好,近期资金适中或充足。

  优化政策环境

  近年来,人行天津分行通过加强政策引导、灵活运用再贴现等政策工具、培育和引导科技型企业在银行间市场发债等方式,不断加强和改进对科技型企业的金融服务。

  自2018年以来,人行天津分行先后印发《金融支持天津实体经济和高质量发展的指导意见》《关于进一步深化民营和小微企业金融服务的实施意见》《2019年天津市货币信贷工作指导意见》等政策性文件,引导金融机构加大对科技型企业的支持力度,积极推广专利权、商标权、股权和应收账款抵押贷款等新型抵押贷款,推动银行机构提升对科技型企业信贷支持的针对性和有效性;充分发挥货币政策工具的引导作用,在货币信贷政策调控上加大对科技金融的倾斜力度,将再贴现额度重点向科技型企业、小微企业倾斜,对科技金融发展成效突出的地方法人金融机构,优先给予再贷款、再贴现和常备借贷便利等资金支持;推动完善科技金融发展配套基础设施,充分发挥中征应收账款融资服务平台功能,建立科技型中小企业信贷专项统计制度,推进科技金融信息共享。

  完善管理机制

  截至今年3月末,天津市11家银行共设立32个科技金融专营机构,初步搭建起比较完善的科技金融服务体系。此外,各金融机构还改进科技信贷业务激励机制,对科技型企业信贷业务实行授信尽职免责,建立科技型企业业务拓展奖励机制;优化科技信贷风险管理,对科技型贷款适当提高风险容忍度,在贷后管理阶段将科技企业的成长性、后续经营能力等纳入监测评价要素。

  为了更好地服务科技型企业,浦发银行天津分行成立科技金融服务中心,专营科技型企业客户,对科技企业项目“专人专审专批”;中行天津市分行则成立天津市科技企业跨境金融服务中心,提供银行信贷、股权投资、跨境对接、综合金融等服务,服务科技型企业近千家。

  为了提高贷款审批效率,天津市金融机构设立贷款审批绿色通道,其中,招商银行天津分行推行科技型企业风险经理、客户经理、审贷官联动作业,进行信贷工厂模式化集中审批,平均1.2个工作日审结,大大节省了企业的时间成本;天津金城银行建立科技企业贷款绿色审批通道,企业授信资料准备完成后最快2至3个工作日即可完成审批,受到了广大科技企业的一致好评。

  根据科技型企业的特点、成长周期,天津市金融机构推出特色化金融产品,并开发出有针对性的产品。建行天津市分行针对北京转移天津的科技型企业,创新推出“京津承接贷”;民生银行天津分行针对不同阶段科技型企业特点,开发差异化授信产品;北京银行天津分行与连城资产评估有限公司、中国人寿财险合作,推出“智权贷”知识产权质押贷款业务,在知识产权评估中,创新引入注册资产评估师执业责任险;天津金城银行与中信保合作,为具有出口信用保单的科技型小微企业提供最高500万元的“金保贷”,目前已实现首笔落地。

  在服务模式方面,天津市金融机构不断创新投贷模式,开展“投贷联动”。中行、浦发银行、招行等6家银行机构开展“投贷联动”业务,招商银行天津分行设立的“展翼投资基金”,对高成长科技型企业进行股权投资,并与贷款产品组合形成“投贷联动”;北京银行天津分行通过“投贷联动”业务模式,支持了19户企业成长;工行、渤海银行等8家银行机构整合业务资源,以搭建“朋友圈”模式,对科技型企业拓展供应链融资、咨询顾问、委托贷款等综合业务,实现“贷+债+股+代+租+顾”的全公司金融服务;天津金城银行、大连银行针对新三板拟挂牌科技型中小企业,推出新三板市场客户综合金融服务,解决了企业的资金难题。

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